如何设计一套支付系统对账模块人人都是

编辑导语：很多人都有记账的习惯，但是记到后面却发现自己的帐算不清楚，记账不能只靠着单方面的账单，还要进行对账才能确保无误；本文将会从产品设计的业务知识点出发，详细介绍对账业务流程，并列举会出现的常见问题和解决方法。

业务背景：

对账模块是支付系统的核心能力之一，是信息流和资金流关联的重要依据，平台如果只使用渠道的单边账单或者平台流水订单，出现差错或渠道恶意扣单的风险极高。

为提高资金账务的正确性和保障平台的利益，需要通过平台系统对账能力与上游渠道对账单逐笔勾兑确认，如有差异能及时解决或归档。

用户画像：

1）清结算专员：负责发起清分的操作者，首先确保信息流对平，然后确认资金流应收款和信息流平账账单金额一致。希望能及时发现长短款问题，并解决，保障资金清算给商户（平台可收款用户）的时效性。

2）对账异常订单处理专员：负责核算异常订单原因，并在平台操作将异常订单执行修正、平账。

一、必须知道的业务知识点

1.对账

在会计上概念：指为了保证账簿记录的正确性而进行的有关账项的核对工作；做到账证相符、账账相符、账实相符。

在支付系统上的体现：

1）账证核对：是将账簿记录与记账凭证进行核对。这里是记账凭证是指第三方上游提供的渠道对账单，第三方渠道会根据对账单金额实际结算资金，也就是常说的信息流对账。（有的支付公司或银行只要收到对账单了且平账，即使资金未实际到账，业务也允许发起清分以提高清算时效性）

2）账账核对：是把有相互关系的多个账簿记录进行核对，有相互关系的账簿记录，包括总分类账簿间核对，明细账簿间核对等多种类型。整个支付系统可以被拆分成了多个子系统，如交易系统、账户系统、会计系统、账户系统，每个子系统在处理各自的业务并记录，其实就相当于会记理论中的账簿。系统间的对账，主要用于修正内部系统的数据不一致。

3）账实核对：是各项资产物资的记录数值与实际真实数额间的核对。确认第三方汇款到银行账户资金和平账对账单结算金额是否匹配，也就是常说的资金流对账。

2.轧帐

对账系统主要做的是信息流的对账，若对账中发现有差异的订单归类记入对账异常订单表，可称为轧帐。

3.平帐

对账异常订单进入差错流程，可以通过人工或者自动的方式，按照事先设计好的规则处理这些异常差错，可称为平帐。

4、渠道对账单

上游渠道会按照平台在其申请的渠道账户维度推送对账单，渠道账户也就是常说的支付通道。

如果是第三方支付公司或银行，上游渠道是